Przykładowy wzór do dostosowania i uzupełnienia danych punktu • 11 września 2026
DANE PUNKTU / AGENCJI
Firma / imię i nazwisko przedsiębiorcy: [pełna nazwa firmy prowadzącej punkt]
Adres punktu obsługi: [ulica, numer, kod pocztowy, miejscowość]
NIP / REGON / KRS albo CEIDG: [dane rejestrowe przedsiębiorcy]
Status punktu: [Biuro Usług Płatniczych / agent BUP – niepotrzebne skreślić]
Numer wpisu BUP / numer identyfikacyjny: [numer wpisu w rejestrze KNF / numer agencji]
E-mail do reklamacji: [adres e-mail]
Telefon kontaktowy: [numer telefonu]
Regulamin obowiązuje od dnia: [dd-mm-rrrr]
WAŻNE DLA KLIENTA: Przed podpisaniem zlecenia i dokonaniem wpłaty sprawdź numer rachunku, odbiorcę, kwotę i tytuł płatności. Zachowaj potwierdzenie wpłaty – będzie potrzebne przy reklamacji.
Punkt opłat przyjmuje od klientów zlecenia płatnicze w celu wykonania usługi przekazu pieniężnego na rachunek prowadzony na terenie Rzeczpospolitej Polskiej wskazany przez klienta.
Punkt nie prowadzi rachunków płatniczych klientów, nie przyjmuje lokat, nie udziela kredytów i nie świadczy usług bankowych.
Usługi wykonywane są wyłącznie w zakresie dopuszczonym dla Biura Usług Płatniczych albo jego agenta, zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności ustawy o usługach płatniczych i ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Dostawcą usługi jest [pełna nazwa, adres i numer wpisu do rejestru KNF]. Jeśli punkt działa jako agent, działa w imieniu wskazanego dostawcy; należy uzupełnić również dane i status agenta.
Środki przyjmowane przez BUP są chronione zgodnie z art. 125 ustawy o usługach płatniczych. Przed złożeniem zlecenia klientowi udostępnia się w punkcie informacje o zakresie zawartej umowy gwarancji bankowej, gwarancji ubezpieczeniowej albo ubezpieczenia oraz wysokości sumy gwarancyjnej. Dane zabezpieczenia: [podmiot udzielający ochrony, numer umowy, okres i suma gwarancyjna].
Klient przekazuje dane niezbędne do wykonania zlecenia, w szczególności numer rachunku, nazwę odbiorcy, dane nadawcy, kwotę oraz tytuł płatności albo dane wynikające z rachunku, faktury lub kodu kreskowego.
Klient jest zobowiązany sprawdzić poprawność danych zlecenia przed jego zatwierdzeniem i podpisaniem.
Punkt realizuje zlecenie na podstawie danych zatwierdzonych przez klienta. Błędne wskazanie numeru rachunku, odbiorcy, kwoty, identyfikatora płatności lub tytułu może skutkować opóźnieniem, zwrotem albo błędnym zaksięgowaniem płatności u odbiorcy.
Po przyjęciu środków i zlecenia klient otrzymuje potwierdzenie przyjęcia zlecenia płatniczego. Klient powinien niezwłocznie sprawdzić wskazane na nim dane. Potwierdzenie płatności kartą nie zastępuje potwierdzenia zlecenia przekazu i nie oznacza uznania rachunku odbiorcy.
Za wykonanie usługi pobierana jest prowizja zgodnie z cennikiem dostępnym w punkcie przed złożeniem zlecenia.
Przykładowy wariant cennika z rabatem za gotówkę — do przyjęcia lub dostosowania przez punkt przed udostępnieniem regulaminu klientom:
Prowizja standardowa za każde zlecenie wynosi 5,00 zł plus 0,5% kwoty przekazu. Kwota przekazu oznacza kwotę przeznaczoną do przekazania odbiorcy, bez prowizji i innych opłat punktu. Przy kilku zleceniach prowizję ustala się osobno dla każdego z nich.
Klientowi przysługuje rabat od prowizji w wysokości 0,5% części kwoty przekazu opłaconej gotówką. Przy płatności mieszanej rabat obejmuje wyłącznie część kwoty przekazu pokrytą gotówką; część pokryta kartą nie jest rabatowana. Rabat pomniejsza prowizję punktu, a nie środki przekazywane odbiorcy. Prowizji za usługę nie wlicza się do podstawy obliczania rabatu.
Kwotę składnika procentowego prowizji i kwotę rabatu oblicza się w złotych i zaokrągla do pełnych groszy: końcówkę mniejszą niż pół grosza pomija się, a wynoszącą co najmniej pół grosza zaokrągla w górę. Prowizja do zapłaty jest równa prowizji standardowej pomniejszonej o tak obliczony rabat.
Przy zapłacie całej kwoty przekazu gotówką rabat obejmuje cały składnik procentowy i prowizja po rabacie wynosi 5,00 zł. Przy zapłacie całej kwoty przekazu kartą rabat wynosi zero. Nie dolicza się odrębnej opłaty za użycie karty.
Przykład: dla przekazu 1 000,00 zł prowizja standardowa wynosi 10,00 zł, a łączna należność 1 010,00 zł. Przy zapłacie całej należności gotówką rabat wynosi 5,00 zł, prowizja po rabacie 5,00 zł, a łączna należność 1 005,00 zł. Przy pokryciu 400,00 zł kwoty przekazu gotówką, a 600,00 zł kartą, rabat wynosi 2,00 zł, prowizja po rabacie 8,00 zł, a łączna należność 1 008,00 zł. Podział 400,00 zł / 600,00 zł nie obejmuje prowizji, którą klient opłaca dodatkowo. W każdym przypadku kwota przekazywana odbiorcy wynosi 1 000,00 zł.
Przed zatwierdzeniem zlecenia i dokonaniem płatności klient otrzymuje informację o kwocie przekazu, prowizji standardowej, warunkach i wysokości przysługującego rabatu, prowizji po rabacie oraz łącznej kwocie do zapłaty. Cennik wskazuje podstawę obliczania procentu oraz zasadę naliczania rabatu wyłącznie od części kwoty przekazu opłaconej gotówką. Przed obliczeniem rabatu ustala się z klientem podział kwoty przekazu na część gotówkową i kartową. Kwota przekazu, ostateczna prowizja i łączna należność są wyszczególnione na potwierdzeniu przyjęcia zlecenia.
Formy płatności dostępne w punkcie: [gotówka / karta — uzupełnić zgodnie ze stanem faktycznym]. Płatność kartą obejmuje najczęściej całą należność, czyli kwotę przekazu wraz z prowizją. Klient może również zapłacić częściowo gotówką, a częściowo kartą. Punkt zapisuje kwoty zapłacone każdą z tych metod.
Punkt nie pobiera odrębnych dopłat za użycie karty. Prowizja za usługę i rabat wynikają z cennika przedstawianego klientowi przed zatwierdzeniem zlecenia. Cena standardowa obowiązuje na zasadach określonych w cenniku; wybór karty nie powoduje doliczenia do niej dodatkowej opłaty.
Punkt przekazuje zlecenie do realizacji niezwłocznie po przyjęciu środków i zatwierdzeniu danych przez klienta.
Dostawca doprowadza do uznania rachunku dostawcy odbiorcy najpóźniej do końca następnego dnia roboczego po otrzymaniu zlecenia. Dla zlecenia otrzymanego w postaci papierowej termin może zostać przedłużony o jeden dzień roboczy, jeżeli przepisy pozwalają na takie przedłużenie. Przedłużenia nie stosuje się do należności objętych art. 55, 55a i 55b ustawy o usługach płatniczych, w szczególności wskazanych w tych przepisach podatków i składek ZUS.
Moment otrzymania zlecenia ustala się zgodnie z art. 49 ustawy o usługach płatniczych. Dni robocze dostawcy: [uzupełnić]. Ewentualna uzgodniona godzina graniczna przyjmowania zleceń na dany dzień: [uzupełnić albo wskazać brak]. Klient otrzymuje informację o terminie przed zatwierdzeniem zlecenia.
Termin zaksięgowania płatności u odbiorcy może zależeć od banku odbiorcy oraz zasad księgowania stosowanych przez odbiorcę płatności.
Odpowiedzialność dostawcy za niewykonanie, nienależyte wykonanie lub opóźnienie transakcji określają obowiązujące przepisy. Regulamin nie wyłącza tej odpowiedzialności z samego powodu udziału banku lub operatora systemu rozliczeniowego. Zasady wykonania zlecenia z nieprawidłowym identyfikatorem i odzyskiwania środków określa art. 143 ustawy o usługach płatniczych.
Punkt może odmówić przyjęcia albo realizacji zlecenia, jeżeli wymagają tego przepisy prawa, procedury bezpieczeństwa albo obowiązki identyfikacji klienta.
Odmowa może nastąpić w szczególności w przypadku podejrzenia prania pieniędzy, finansowania terroryzmu, naruszenia sankcji, wykorzystania płatności do celu sprzecznego z prawem albo braku wymaganych danych.
Punkt może żądać okazania dokumentu tożsamości lub dodatkowych informacji w przypadkach wymaganych przepisami prawa lub wewnętrznymi procedurami AML/CFT.
Możliwość odwołania zlecenia ustala się zgodnie z art. 51 ustawy o usługach płatniczych. Co do zasady po otrzymaniu zlecenia przez dostawcę nie można go jednostronnie odwołać, z wyjątkami przewidzianymi prawem. Klient może zwrócić się do punktu o sprawdzenie możliwości anulowania lub odzyskania środków.
Wniosek o odwołanie zlecenia nie jest równoznaczny z jego skutecznym anulowaniem. Punkt weryfikuje etap realizacji i informuje klienta o wyniku. Zasady zwrotu zależą od podstawy zwrotu i obowiązujących przepisów; nie ogranicza to ustawowych roszczeń klienta wobec dostawcy.
Zwrot środków, jeżeli jest możliwy, następuje po zidentyfikowaniu transakcji oraz osoby uprawnionej do odbioru zwrotu.
Przy płatności kartą zwrot jest realizowany zgodnie z zasadami operatora rozliczającego transakcję, po sprawdzeniu statusu przekazu. Zwrot lub reklamacja transakcji kartowej nie powoduje automatycznego odwołania przekazu na rachunek odbiorcy. Zasady te nie ograniczają ustawowych praw klienta.
Klient może złożyć reklamację w punkcie obsługi, pisemnie, pocztą elektroniczną albo w inny sposób wskazany w danych punktu.
Reklamacja powinna zawierać: imię i nazwisko klienta, dane kontaktowe, datę i kwotę transakcji, numer potwierdzenia, opis zastrzeżeń oraz kopię lub zdjęcie potwierdzenia wpłaty, jeżeli klient je posiada.
Odpowiedzi na reklamację dotyczącą usług płatniczych udziela się co do zasady w terminie 15 dni roboczych od jej otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, uniemożliwiających udzielenie odpowiedzi w tym terminie, dostawca wyjaśnia przyczynę opóźnienia, wskazuje okoliczności wymagające ustalenia i przewidywany termin odpowiedzi, nie dłuższy niż 35 dni roboczych od otrzymania reklamacji.
Odpowiedź jest przekazywana w formie wymaganej prawem. Reklamację można złożyć również ustnie do protokołu w punkcie lub telefonicznie pod wskazanym numerem. Po wyczerpaniu postępowania reklamacyjnego uprawniony klient może zwrócić się do Rzecznika Finansowego, a także dochodzić roszczeń przed właściwym sądem. Dane Rzecznika i informacje o postępowaniach: rf.gov.pl.
Brak potwierdzenia wpłaty nie wyłącza prawa do złożenia reklamacji, ale może utrudnić albo wydłużyć identyfikację transakcji.
Klient powinien niezwłocznie poinformować punkt o stwierdzeniu nieautoryzowanej, niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej. W przypadku klienta niekorzystającego z rachunku płatniczego termin zgłoszenia wynosi 13 miesięcy od dnia wykonania transakcji albo od dnia, w którym miała zostać wykonana, zgodnie z art. 44 ust. 3 ustawy o usługach płatniczych. Brak zgłoszenia w tym terminie powoduje wygaśnięcie roszczeń z tego tytułu na zasadach określonych w art. 44 ust. 2–3.
Wygaśnięcia roszczeń z powodu upływu tego terminu nie stosuje się, jeżeli dostawca nie udostępnił wymaganych informacji o transakcji zgodnie z działem II ustawy, stosownie do art. 44 ust. 4. Termin 13 miesięcy nie stanowi ogólnego ograniczenia odpowiedzialności punktu za wszystkie roszczenia klienta.
Dane osobowe klientów są przetwarzane w celu przyjęcia i wykonania zlecenia płatniczego, obsługi reklamacji oraz realizacji obowiązków prawnych ciążących na punkcie.
Szczegółowe informacje o przetwarzaniu danych osobowych są dostępne w klauzuli informacyjnej RODO wywieszonej w punkcie obsługi albo udostępnianej klientowi na żądanie.
Regulamin jest dostępny w punkcie obsługi w miejscu widocznym dla klientów.
W sprawach nieuregulowanych regulaminem zastosowanie mają obowiązujące przepisy prawa, w szczególności ustawa o usługach płatniczych, przepisy AML/CFT, przepisy sankcyjne oraz przepisy o ochronie danych osobowych.
Datę obowiązywania nowej wersji wskazuje się w regulaminie. Zmiana nie narusza praw wynikających z wcześniej przyjętych zleceń. Jeżeli strony zawarły umowę ramową, zmiany wprowadza się z zachowaniem ustawowych zasad informowania i uprawnień użytkownika.
Miejscowość i data: [miejscowość, dd-mm-rrrr]
Osoba zatwierdzająca regulamin: [imię, nazwisko, funkcja]
Podpis / pieczęć: ........................................................
Projekt wymaga uzupełnienia pól, ustalenia danych rzeczywistego dostawcy oraz dopasowania do umowy terminalowej i procedur punktu przed zatwierdzeniem i wywieszeniem.