AML w AON pomaga rozpoznawać ryzyko i stosować procedurę agencji podczas obsługi. Kontrole obejmują klienta, odbiorcę, charakter płatności i jakość opisu „Tytułem”. Komunikat systemu trzeba ocenić w kontekście sprawy.
Kto wpłaca i w czyim imieniu
Wpłaty przyjmujemy przy osobistym stawiennictwie klienta albo osoby działającej w jego imieniu, np. mamy, córki czy sąsiada. AON automatycznie rozpoznaje wpłatę przez pełnomocnika na podstawie danych obsługi. Sprawdź dane osoby obecnej i zleceniodawcy zgodnie z procedurą; relacja rodzinna nie zastępuje wymaganych ustaleń.
Kategorie „Administracja państwowa”, „Towary i usługi” i „Rachunki prywatne” odpowiadają podziałowi rodzajów przelewów w procedurze AML. Dobierz kategorię do faktycznego odbiorcy.
Listy sankcyjne: kontrola automatyczna
Podczas obsługi AON automatycznie sprawdza klienta na listach sankcyjnych. Przy trafieniu, także przypadkowej zbieżności nazwisk, otwórz osobno „AML — Listy sankcyjne”, wyszukaj osobę lub podmiot i wybierz „Pokaż”. Porównaj szczegóły identyfikacyjne przed oznaczeniem osoby na zielono. Zbieżność nazwy nie dowodzi tożsamości.
Komunikat „Klient nie znajduje się na Listach sankcyjnych” opisuje wynik wyszukiwania w systemie, a nie wykonanie wszystkich obowiązków AML. Przy niejasności lub podwyższonym ryzyku wyjaśnij sprawę i zastosuj procedurę.
Weryfikacja pola Tytułem
§ 49 procedury AML z 27.07.2026 r. przewiduje kontrolę jakości tytułu i podejrzanych zwrotów. Tytuł powinien pozwolić zrozumieć rzeczywisty cel płatności i powiązać ją z dokumentem lub wyjaśnieniem klienta, np. numerem faktury, umowy lub sprawy.
- Poziom I — poprawa: pusty, pozorny lub zbyt ogólny opis uzupełnij przed zapisem.
- Poziom II — ostrzeżenie: sprawdź znaczenie zwrotu i zgodność z dokumentem lub wyjaśnieniem. Ostrzeżenie samo w sobie nie oznacza zakazu płatności.
- Poziom III — weryfikacja AML: ustal rzeczywisty cel, przeanalizuj kontekst, udokumentuj wyjaśnienia i przekaż sprawę osobie odpowiedzialnej za AML, gdy wymaga tego procedura.
Analizy mogą wymagać m.in. wzmianki o rozliczeniach prywatnych, długu, karcie, kryptoaktywach lub hazardzie oraz opisy sugerujące obejście kontroli. Przy płatności związanej z kryptoaktywami wstrzymaj dalszą obsługę do weryfikacji przewidzianej procedurą. Nie zmieniaj tytułu w celu ukrycia rzeczywistego celu lub obejścia ostrzeżenia. Zachowaj wyjaśnienie klienta i wymagany ślad kontroli.
Domeny hazardowe
Agencje nie wysyłają środków przez bramki na domenach internetowych. Mimo tego AON porównuje wpisy z listą domen hazardowych jako kontrolę wspierającą należytą staranność. Przy trafieniu zweryfikuj kontekst i dopuszczalność płatności według procedury. Nie traktuj tej funkcji jako wyłącznie formalnej.
Ocena ryzyka, rejestr i szkolenia
„Ocena ryzyka i rejestr AML” udostępnia bieżącą analizę za wybrany okres, ocenę okresową i rejestr. Punktacja oraz progi powinny odpowiadać przyjętej metodyce; kasjer nie zmienia ich w celu obejścia komunikatu. Eksport i raport w AON nie oznaczają wysłania zgłoszenia do GIIF.
Szkolenie AML odbywa się co roku online, a certyfikaty wystawia kancelaria adwokacka. PDF przypisany do agencji pobierzesz z sekcji certyfikatów; sprawdź jego zakres i osoby objęte szkoleniem.
Informacje uzyskane od TaniePrzelewy.pl przez czat, telefon, e-mail, artykuły pomocy i szkolenia wspierają obsługę systemu. Nie zastępują decyzji osoby odpowiedzialnej za AML w konkretnej sprawie. Podstawę działania stanowi procedura agencji. Informacje ogólne publikuje Ministerstwo Finansów.
Pełna instrukcja obsługi AON ze zrzutami ekranu · Pobierz PDF, wersja 1.1.
Pomoc: telefon 505 180 995, formularz kontaktowy, czat, FAQ i artykuły pomocy na stronie Agencje Opłat. W AON działa również czat z wyszukiwarką artykułów i indywidualną pomocą naszego zespołu.