Aktualizacja: 5 października 2026 r.
Czy klient wpłacający gotówkę w Biurze Usług Płatniczych powinien okazać dokument tożsamości? W typowej transakcji gotówkowej BUP ma obowiązek zweryfikować prawdziwość wymaganych informacji o płatniku. Okazanie dowodu osobistego lub innego dokumentu urzędowego jest w praktyce najprostszym i najbezpieczniejszym sposobem takiej weryfikacji.
Aktualna podstawa prawna
Od 30 grudnia 2024 r. stosuje się rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2023/1113 w sprawie informacji towarzyszących transferom środków pieniężnych i niektórych kryptoaktywów. Rozporządzenie to zastąpiło wcześniejsze rozporządzenie 2015/847.
Przepisy wymagają, aby transferowi towarzyszyły odpowiednie informacje o płatniku i odbiorcy, a prawdziwość wymaganych danych była weryfikowana na podstawie dokumentów, danych lub informacji z wiarygodnego i niezależnego źródła.
Jakie dane mogą być potrzebne?
Zakres danych zależy od rodzaju transferu, jego wartości, stron transakcji i stosowanych wyjątków. Co do zasady mogą to być:
- imię i nazwisko albo nazwa płatnika,
- numer rachunku płatniczego lub niepowtarzalny identyfikator transakcji,
- adres, numer urzędowego dokumentu, identyfikator klienta albo data i miejsce urodzenia — zależnie od przypadku i przyjętej procedury,
- nazwa odbiorcy i numer jego rachunku płatniczego.
Czy dokument trzeba okazywać przy każdej wpłacie?
Nie należy sprowadzać przepisów do zdania, że każda osoba zawsze musi podać numer dowodu. Obowiązkiem BUP jest zebranie wymaganych informacji i zweryfikowanie ich w sposób zgodny z przepisami oraz wewnętrzną procedurą. Jeżeli dane klienta zostały już prawidłowo zweryfikowane i mogą być wykorzystane zgodnie z prawem, ponowna pełna identyfikacja może nie być potrzebna.
Przy wpłacie gotówkowej rozporządzenie nie pozwala jednak automatycznie zrezygnować z weryfikacji tylko dlatego, że kwota nie przekracza 1000 euro. Przyjęcie środków w gotówce jest właśnie jedną z sytuacji, w których weryfikacja danych płatnika pozostaje wymagana.
Okazanie dokumentu nie oznacza wykonywania kopii
Do potwierdzenia danych najczęściej wystarczy okazanie dokumentu i odnotowanie informacji wymaganych dla danej transakcji. Kopiowanie lub skanowanie dokumentu to osobna czynność, która wymaga właściwej podstawy prawnej, celu oraz zabezpieczenia danych. Agencja nie powinna wykonywać kopii „na wszelki wypadek”.
Praktyczna zasada dla kasjera BUP
- przyjmując gotówkę, zbierz dane wymagane przez system i procedurę BUP,
- zweryfikuj je na podstawie dokumentu lub innego wiarygodnego, niezależnego źródła,
- zwróć uwagę na transakcje powiązane i nietypowe zachowanie klienta,
- w razie podejrzenia prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu zastosuj procedurę AML, niezależnie od kwoty,
- nie realizuj transferu, jeżeli wymaganych danych nie można prawidłowo uzyskać lub zweryfikować.
W skrócie: przy typowej gotówkowej wpłacie w BUP okazanie dokumentu pozostaje standardowym i bezpiecznym sposobem weryfikacji płatnika. Trzeba jednak odróżnić weryfikację danych od automatycznego kopiowania dokumentu oraz uwzględniać sytuacje, w których klient został już wcześniej prawidłowo zweryfikowany.
Mariusz Klos
TaniePrzelewy.pl
Zobacz nowe wpisy na blogu.
- Stan kasy i archiwum AON – jak rozliczyć dzień i sprawdzić przelew
- Nowy klient w AON – historia, Zepnij dane i szybka obsługa
- AML w AON – po co są pytania, listy sankcyjne i ocena ryzyka
- Paczki z przelewami w AON – PLUS BANK, mBank i import potwierdzeń
- Instrukcja obsługi AON – PDF ze zrzutami ekranu dla agencji opłat